À quoi sert le Prévisionnel Financier ?
Un prévisionnel financier (ou « business plan chiffré ») montre ce que ton activité va rapporter et coûter pendant les 3 prochaines années, et si elle pourra rembourser un emprunt. C'est le document que la banque, un investisseur ou un organisme de subvention te demandera en premier.
Tu renseignes ton chiffre d'affaires de départ, tes charges et ton financement. Le moteur Yok-Kod calcule, mois par mois sur 36 mois, le compte de résultat, le plan de trésorerie, le bilan, le plan de financement, l'échéancier de ton emprunt, l'impôt et la TVA, puis les ratios que regarde un banquier, avec une analyse écrite des points forts et des points de vigilance.
Pour qui ?
Créateurs d'entreprise
Pour demander un prêt bancaire ou un prêt d'honneur et prouver que le projet tient la route.
Commerçants & artisans
Pour savoir si un local, une embauche ou un investissement est rentable avant de signer.
Startups
Pour compléter un pitch deck avec des chiffres crédibles et tester plusieurs scénarios.
Consultants & accompagnants
Pour préparer le prévisionnel de chaque porteur de projet (jusqu'à 20 projets).
Étudiants
Pour un projet d'école ou un concours de création d'entreprise.
Associations
Pour présenter un budget prévisionnel à des financeurs.
Avant de commencer
Rassemble ces chiffres (des estimations suffisent, tu pourras les ajuster) :
- Le chiffre d'affaires que tu penses faire le premier mois (hors taxes)
- Tes charges fixes mensuelles : loyer, salaires bruts, assurances, marketing, autres
- Tes achats en pourcentage du chiffre d'affaires (marchandises, matières premières)
- Tes investissements de départ : matériel, travaux, stock
- Ton financement : apport personnel, emprunt (montant, taux, durée), subventions
Les étapes, une par une
Décris ton entreprise
Nom, secteur, forme juridique (SAS, SARL, micro-entreprise…), taux de TVA et date de démarrage. La forme juridique détermine le calcul de l'impôt.
Estime ton chiffre d'affaires
Indique le CA du 1er mois, la croissance mensuelle (3 % par mois ≈ CA doublé en 2 ans), la saisonnalité de ton activité et le scénario : réaliste, optimiste (+20 %) ou pessimiste (−25 %).
Renseigne tes charges
Les charges variables (en % du CA) et les charges fixes (en € par mois), plus leur évolution annuelle (inflation, augmentations). Les amortissements correspondent à l'usure de ton matériel.
Indique tes besoins et ton financement
Ouvre le bloc « 🏦 Investissement & Financement » : investissements, stock, besoin en fonds de roulement, trésorerie de départ, puis apport, emprunt (taux et durée), subventions et délai de paiement de tes clients.
Génère le prévisionnel
Clique sur « 🚀 Générer le prévisionnel 3 ans ». En quelques secondes, tu obtiens les indicateurs clés, les 4 ratios bancaires, 2 graphiques et les tableaux détaillés.
Teste et ajuste
Change un chiffre (un loyer, la durée de l'emprunt, le scénario pessimiste…) et régénère pour voir l'effet immédiat sur la trésorerie et les ratios. Une erreur ? Ctrl+Z annule.
Sauvegarde et exporte (exports : Pro)
« 💾 Sauvegarder » garde tes réglages dans « 📁 Mes profils ». Ensuite, exporte pour la banque : voir les formats.
Les 6 onglets
| 📊 Synthèse | Les grands chiffres année par année : CA, charges, EBITDA, résultat net et marges. |
| 💼 Compte de résultat (Pro) | Le détail mois par mois sur 36 mois : ce que tu gagnes et ce que tu dépenses. |
| 💵 Trésorerie (Pro) | L'argent réellement disponible sur ton compte chaque mois. Le tableau le plus important pour éviter les mauvaises surprises. |
| ⚖️ Bilan (Pro) | Ce que possède ton entreprise et ce qu'elle doit, à la fin de l'année 3. |
| 🏦 Financement (Pro) | Le plan de financement (besoins / ressources) et l'échéancier de l'emprunt. |
| 📝 Commentaires (Pro) | L'analyse écrite : points forts, points de vigilance, recommandations pour la banque. |
Comprendre les ratios bancaires
| Ratio | Ce qu'il mesure | Ce que la banque attend |
|---|---|---|
| DSCR | Ta capacité à rembourser : EBITDA divisé par les remboursements annuels de l'emprunt. | Au moins 1,2 |
| Endettement | Tes dettes financières comparées à tes fonds propres. | 1,5 maximum |
| BFR en jours | L'argent bloqué dans ton activité (stocks, factures clients non payées), en jours de chiffre d'affaires. | Moins de 90 jours |
| Rentabilité nette | Ce qu'il reste après toutes les charges et l'impôt, en % du CA (année 3). | 5 % ou plus |
| Point mort | Le mois où l'activité devient rentable. | Le plus tôt possible |
Chaque ratio s'affiche en vert (bon), orange (à surveiller) ou rouge (à corriger).
Les exports (Pro)
| Format | À utiliser pour |
|---|---|
| 🖨️ PDF Banque | Le document à remettre à ton banquier : indicateurs, ratios, graphiques et tous les tableaux. Dans la fenêtre d'impression, choisis « Enregistrer au format PDF ». |
| 📊 Excel | Un tableau (format CSV) qui s'ouvre directement dans Excel, LibreOffice ou Google Sheets, à transmettre à ton expert-comptable. |
| 📥 CSV | Toutes les données mois par mois, pour tes propres calculs. |
| 📝 Business Plan | Un texte structuré (Markdown) avec les chiffres et l'analyse, à coller dans ton dossier ou dans Notion. |
| 📦 JSON | Une copie de sauvegarde complète. |
L'IA (optionnelle) (Pro)
Sans IA, l'outil calcule tout et rédige déjà une analyse automatique. Avec l'IA, tu obtiens une analyse plus détaillée, rédigée comme par un analyste bancaire : synthèse, forces, risques, analyse des ratios, recommandations et sensibilité.
- Crée une clé gratuite sur platform.agnes-ai.com → Settings → API Keys.
- Dans l'outil, bloc « ⚡ Analyse IA » : colle ta clé, clique sur « 🔌 Tester » puis « 💾 Enregistrer », et coche « Activer l'IA ».
- Génère le prévisionnel, ou clique sur « 🔄 Régénérer avec IA » dans l'onglet Commentaires.
Où sont enregistrés mes prévisionnels ?
Pour protéger la confidentialité de tes chiffres, tes prévisionnels sont enregistrés dans ton navigateur, pas sur nos serveurs. Nos serveurs font seulement les calculs, sans rien conserver.
Version découverte ou Pro ?
| Découverte (gratuit) | Pro | |
|---|---|---|
| Générer un prévisionnel | 3 par jour | Illimité |
| Indicateurs, ratios bancaires, graphiques, synthèse annuelle | ✓ | ✓ |
| Compte de résultat et trésorerie mois par mois, bilan, plan de financement | — | ✓ |
| Analyse écrite (points forts, vigilance, recommandations) | — | ✓ |
| Plusieurs projets | 1 seul | Jusqu'à 20 |
| Exports PDF, Excel, CSV, Business Plan, JSON | — | ✓ |
| Analyse IA | — | ✓ |
Conseils pour convaincre ta banque
- Sois prudent sur le chiffre d'affaires : un banquier se méfie d'une croissance trop rapide. Montre aussi le scénario pessimiste.
- Surveille la trésorerie : elle ne doit jamais passer sous zéro. Sinon, augmente l'apport, l'emprunt ou la trésorerie de départ.
- Vise un DSCR d'au moins 1,2 : s'il est trop bas, allonge la durée de l'emprunt ou réduis le montant emprunté.
- Apporte des fonds propres : les banques financent rarement plus de 70 % d'un projet.
- Justifie tes hypothèses : devis, bail, études de marché, premiers clients. Chaque chiffre doit pouvoir s'expliquer.
- Fais relire par un expert-comptable avant un rendez-vous important.
Problèmes fréquents
- Le bouton « Générer » est grisé.
- Le nom du projet (2 caractères minimum) et le CA du 1er mois doivent être remplis. Le bouton indique ce qui manque.
- « Limite de la version découverte atteinte ».
- Tu as généré 3 prévisionnels aujourd'hui. Reviens demain, ou passe en Pro pour un usage illimité.
- Mes valeurs ont changé quand j'ai choisi un secteur.
- Le choix du secteur pré-remplit les achats, la croissance, le délai de paiement et la saisonnalité typiques. Tu peux les modifier ensuite, ou annuler avec Ctrl+Z.
- Ma trésorerie devient négative.
- Ton financement de départ ne couvre pas les premiers mois. Augmente l'apport, l'emprunt ou la trésorerie initiale, ou réduis les charges du démarrage.
- Le bilan affiche un écart entre actif et passif.
- Le bilan est simplifié : il donne une image de la situation en fin d'année 3, pas un bilan comptable officiel. Ton expert-comptable établira le bilan définitif.
- Je ne retrouve plus mon prévisionnel.
- Vérifie que tu utilises le même ordinateur, le même navigateur et le même compte. Les prévisionnels ne se synchronisent pas entre appareils.
- L'export ne se télécharge pas.
- Autorise les téléchargements pour yok-kod.com dans ton navigateur, désactive temporairement un bloqueur de publicité, puis réessaie.
Une autre question ? Écris-nous, on répond rapidement.